在澳做生意:了解公众责任保险

公众责任保险能保障你的生意在营业时所导致的第三方损失或伤害。 没有购买公众责任保险可能会让你的生意面临一系列的风险。

小生意老板做生意需要跟客户和第三方在店里沟通，销售商品或服务，更要确保客户、供应商的安全。 然而，老板和员工都不能预见意外，也不可能完全防范每个产品可能出现的缺陷。

所以当意外发生而老板被要求赔偿时，公共责任保险就能为您提供保障。

公众责任保险的法律要求

虽然公众责任保险不是法例强行规定的商业保险，但大多数中小型生意都会购买，以保护对客户和第三方或其财产造成的任何损害。 特别是使用公共空间（建筑，公园等）或接待顾客和分包商的小生意，更应该检查是否购买公众责任保险。 建筑行业的合约中可能有条文规定需要承包商购买公众责任保险。

虽然没有法定要求，可是购买了公众责任保险能保障以下的事项：

• 营业场所出入的一般大众（包括送货人员和客户）; 和
• 不在营业场所举行的活动。

公众责任保险通常保障公众，供应商和社区成员，还可以承保员工，包括任何董事和合作伙伴。

如果有人因经营疏忽而受到伤害时，那么小生意可能需承担责任。 法院将审查一系列的因素，包括：

• 如果不采取照顾，发生的伤害的概率和可能严重性;
• 采取预防措施避免伤害风险的负担; 和
• 大众对该风险的反应。

在这种情况下，如果小生意没有投保公共责任保险，并且发生意外，那么要支付的费用包括赔偿，法院费用和法律费用可能会使小生意陷入瘫痪。

公共责任保险种类和保额

与其他商业保险一样，投保额和保障范围取决于生意面对的风险。例如，在劳动力大的生意可能需要比办公室环境更高的保障。 即使作为小生意，你销售的产品和维护的设施仍然具有一定程度的风险，应该购买足够保障的公共责任保险。

承保范围

总括来说，公众责任保险保障客户和供应商，甚至是一位普通路人，因在您提供服务过程中，受伤或遭受损失。这类损失包括：

• 人身伤害
• 经济损失
• 非经济损失
• 收入损失
• 丧亲
• 医疗康复费用
• 生活援助。

它还保障索赔评估，行政和调查的相关费用，可以与其他商业保险组合，例如是产品责任保险。

但是，要留意的是，当索赔涉及以下方面时，公共责任保险并不提供保护：

• 石棉;
• 员工赔偿;
• 产品召回;
• 惩罚性赔偿。

当然，这只是一个基本的清单，根据不同的保险公司，公众责任保险的承保范围和不保事项也会不一样。

公众责任保险是小生意风险管理方案的重要要素之一。 虽然不是强制性的，但是没有公众责任保险保障会让小生意风险相对提高，包括庞大的费用和昂贵的法律费。 购买公众责任保险前进行比价就能以最合适的保费保障小生意所面对的各种风险了。

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